Lima, enero de 2026.- En un escenario marcado por la incertidumbre económica y social, cada vez más familias peruanas están tomando conciencia de la importancia de organizar sus finanzas personales y contar con un plan de ahorro y protección familiar que les permita afrontar imprevistos y cumplir objetivos de mediano y largo plazo. La planificación financiera se consolida así como una herramienta clave para preservar la estabilidad del hogar y proteger el patrimonio familiar de cara al 2026.
De acuerdo con especialistas del sector asegurador, el interés por estructurar un presupuesto familiar y contratar seguros adecuados ha ido en aumento en los últimos años, impulsado por la necesidad de reducir riesgos financieros ante eventos inesperados como enfermedades, accidentes o daños patrimoniales.
“En un contexto de incertidumbre económica y social, la prevención es fundamental. Un plan de ahorro familiar bien estructurado, acompañado de seguros adecuados, permite a las familias reducir el impacto financiero de situaciones inesperadas y proteger su patrimonio”, señaló Eduardo Morón, presidente de la Asociación Peruana de Empresas de Seguros (APESEG).
La importancia de planificar las finanzas del hogar
Contar con un plan financiero no solo implica ahorrar, sino también ordenar ingresos, gastos y prioridades. Muchas familias enfrentan dificultades económicas no por falta de recursos, sino por una gestión desordenada del dinero y la ausencia de mecanismos de protección ante emergencias.
La planificación financiera permite anticiparse a escenarios adversos, evitar el sobreendeudamiento y generar un fondo de respaldo que brinde tranquilidad. Además, facilita el cumplimiento de metas familiares vinculadas a educación, salud, vivienda o proyectos personales, sin comprometer la estabilidad del hogar.
Tres pasos para armar un plan de ahorro familiar
Con miras al 2026, APESEG recomienda considerar tres aspectos fundamentales para estructurar un plan de ahorro y protección familiar sólido y realista.
Analizar ingresos y gastos del hogar
El primer paso consiste en realizar un balance detallado de los ingresos y gastos mensuales, identificando en qué se destina el dinero y cuáles son los gastos prioritarios. Este ejercicio permite detectar consumos innecesarios y oportunidades de ahorro, además de tener una visión clara de la situación financiera del hogar.
Registrar gastos fijos y variables ayuda a tomar decisiones informadas y a establecer límites que eviten desequilibrios en el presupuesto familiar.
Definir metas y distribuir el presupuesto
Una planificación efectiva requiere establecer metas claras, ya sea en educación, vivienda, salud o incluso viajes. Como guía práctica, APESEG recomienda el esquema 50-30-20:
- 50 % de los ingresos destinado a necesidades básicas como alimentación, vivienda y servicios.
- 30 % para gastos personales y familiares.
- 20 % orientado al ahorro familiar.
Este modelo flexible permite equilibrar las obligaciones del día a día con la construcción de un respaldo financiero para el futuro.
Incorporar la prevención y la protección en salud
La prevención es un componente esencial del bienestar financiero. Cada vez más familias consideran la contratación de seguros de salud y de vida como parte de su planificación, ya que estos productos ofrecen respaldo económico ante eventos inesperados y, en algunos casos, incluyen chequeos médicos preventivos.
Incorporar seguros dentro del plan financiero ayuda a evitar que una emergencia médica o un accidente obliguen a usar los ahorros destinados a otros objetivos o generen endeudamiento.
Los seguros más demandados por las familias peruanas
Según el Reporte Asegurador 2025 presentado por APESEG, existen tres tipos de pólizas que concentran la mayor demanda entre las familias peruanas, debido a su impacto directo en la protección económica del hogar.
Entre ellas destacan los seguros de salud, que permiten acceder a atención médica oportuna y reducir los costos asociados a tratamientos y hospitalizaciones. También sobresalen los seguros de vida, especialmente aquellos que incorporan un componente de ahorro, orientado a la protección de los dependientes y a la generación de un fondo a largo plazo.
Asimismo, los seguros patrimoniales o multirriesgo dirigidos a viviendas y vehículos han cobrado mayor relevancia, sobre todo en un contexto de lluvias intensas que pueden provocar inundaciones o deslizamientos en diversas regiones del país.
“Contar con seguros adecuados ayuda a las familias a no descapitalizarse ante una emergencia y a sostener su plan de vida. Además, algunos productos permiten generar ahorro a largo plazo”, explicó Eduardo Chávez de Piérola, gerente legal de APESEG.
Educación financiera para decisiones informadas
Especialistas coinciden en que la educación financiera es clave para que las familias tomen decisiones informadas sobre ahorro y seguros. Conocer las opciones disponibles en el mercado y entender sus beneficios permite elegir productos que se ajusten a las necesidades reales del hogar.
En ese sentido, APESEG pone a disposición del público información orientativa sobre los seguros más solicitados en el mercado peruano, con el objetivo de promover una cultura de prevención y planificación financiera responsable.
Contar con un plan de ahorro y protección familiar no solo brinda tranquilidad ante lo inesperado, sino que también sienta las bases para un futuro más estable y seguro en el 2026.